11月一到，不少属鼠的朋友都在后台私信：今年最后两个月还能不能冲一波？工资、奖金、副业、投资到底哪条路更稳？下面用一篇干货长文一次性拆解，看完就能照着做。

11月整体财气画像：先抑后扬，重在“转守为攻”

进入立冬节气后，子水得令，属鼠人自带的水气被季节放大，**现金流敏感度提高**，但也容易“见水就漂”，冲动消费。前半月受“小耗”星干扰，支出略大；后半月“天解”星驾到，**贵人带财**，只要抓住窗口，就能把亏空一次性补回。

正财：工资与奖金的“二次分配”技巧

1. 工资结构微调，让税后收入多涨5%

很多公司11月做年度调薪预案，属鼠人可主动找HR沟通，把部分绩效奖金转为**免税补贴**（通讯、交通、餐补），既合法又立竿见影。

2. 奖金落袋前的“三问法”

• 这笔钱是税前还是税后？
• 能否拆分到12月发放，降低税率？
• 公司是否提供**递延奖金计划**，可放进企业年金账户继续增值？

把这三问搞清楚，**至少省下两成**的意外损失。

偏财：副业与投资的“高低杠”策略

1. 副业：用“时间切片”做轻交付

属鼠人脑子快，适合**知识付费**和**远程咨询**。11月把下班后两小时切成四段： - 19:00-19:30 回复付费社群提问 - 19:30-20:00 录制5分钟短视频 - 20:00-20:30 直播答疑 - 20:30-21:00 整理次日选题 **一周五天，月入三千不难**，关键是节奏可复制。

2. 投资：高低杠组合，先稳后冲

“低杠”部分：把年底前必须用的钱放进**7天通知存款**或**短债基金**，年化2.5%左右，随取随用。 “高杠”部分：用闲钱的20%试水**中证红利ETF**或**黄金积存**，11月下旬美联储议息落地，贵金属波动大，**小仓位波段**反而安全。

消费：三笔最容易漏财的支出

自问：11月最容易把钱花在哪儿？ 自答： - **“双十一”凑单陷阱**：平台满减看似省，其实为了凑门槛多买了不需要的东西。 - **人情红包**：年底婚宴、宝宝宴扎堆，属鼠人脸皮薄，红包越包越大。 - **健康焦虑**：体检套餐、保健品冲动下单，买完就后悔。

应对 *** ： 1. 提前列“白名单”，只买清单内商品； 2. 人情红包设上限，**关系再好不超过月薪5%**； 3. 体检选公立医院套餐，**比商业机构便宜四成**。

贵人运：谁是11月带财关键人？

贵人分三级： - **一级贵人：属牛、属龙上司**——他们11月有项目分红权，主动汇报进度，让名字出现在分润名单里。 - **二级贵人：属猴、属鸡客户**——他们正找供应商，属鼠人把方案做成“一页纸”发过去，**成交率提升60%**。 - **三级贵人：同辈属鼠**——别小看同行，信息互通能避开坑，**联合砍价**买办公设备可省15%。

风水微调：办公桌“左动右静”布局

属鼠人11月可把**打印机、 *** 放左侧**，象征财气流动；右侧放**文件柜或绿植**，稳住财库。每天下班前把桌面清空，**水气不滞**，第二天思路更清爽。

每日十分钟“财商日记”模板

把下面四栏做成Excel，睡前填： - 今日收入（工资+副业+红包） - 今日支出（分必要/非必要） - 今日投资动作（买入/卖出/观望） - 今日学到的新认知（一句话即可） **连续21天**，你会惊讶于自己对钱的敏感度飙升。

常见疑问快答

Q：11月适合换工作吗？
A：不建议裸辞。可边做边谈，拿到offer再动，**年终奖不损失**。

Q：朋友拉我合伙开店，能投吗？
A：先看对方是否提供**财务透明方案**，再决定是否小额试水，**首笔资金不超过流动资产的10%**。

Q：信用卡积分年底清零，怎么换最划算？
A：优先换**京东卡、加油卡**，比换实物折现率高20%。

照着以上步骤执行，属鼠的朋友在11月不仅能稳住荷包，还能为12月提前蓄力。财气不是玄学，而是一场可拆解、可复制的系统工程。