“走财运考试”这个词最近在各大论坛和短视频平台频繁出现，不少人对它既好奇又忐忑：它到底考什么？普通人能不能报名？准备周期要多久？下面用问答形式把核心疑问一次说清，并给出可落地的备考方案。

走财运考试到底是什么？

官方名称其实叫“财富管理师（中级）水平评价测试”，民间为了好记，把“财”与“运”结合，俗称“走财运考试”。它是由中国金融教育发展基金会联合多家商业银行、券商、保险公司共同推出的职业能力认证，面向理财顾问、保险经纪人、券商客户经理等一线从业者，也欢迎想转行做财富管理的社会考生。

走财运考试考什么内容？

1. 三大模块权重

• 宏观经济与政策解读（25%）：GDP、CPI、利率、汇率、财政政策、货币政策。
• 金融产品与工具（45%）：银行理财、公募基金、私募基金、保险、信托、REITs、衍生品。
• 客户画像与资产配置（30%）：KYC流程、风险测评、生命周期理论、再平衡策略。

2. 题型与分值

机考，120分钟，共110题：

1. 单选60题×1分
2. 多选30题×2分
3. 案例分析4题×10分

合格线70分，成绩三年有效。

走财运考试怎么准备？

之一步：确认报考资格

满足以下任一即可：

• 大专学历+2年金融相关工作经验
• 本科学历+1年金融相关工作经验
• 硕士及以上学历，无需工作经验

第二步：制定90天三轮复习计划

之一轮：通读教材（30天）

官方教材两本：

1. 《财富管理基础》
2. 《金融产品与实务》

每天2小时，先画思维导图，再刷章节后习题。

第二轮：真题拆解（30天）

近五年真题至少做三遍：

• 之一遍限时，模拟考试节奏
• 第二遍逐题分析考点，整理错题本
• 第三遍把错题再做一遍，确保正确率≥90%

第三轮：案例冲刺（30天）

重点突破30道高频案例：

1. 养老金缺口计算
2. 基金定投IRR测算
3. 保险保额需求分析

每天手写1道完整答案，训练答题模板。

常见疑问快问快答

Q1：零基础能过吗？

可以。考试不考高数，只要掌握现值、终值、IRR、夏普比率四个公式即可。把教材例题吃透，再配合题库刷题，零基础通过率也能达到65%。

Q2：需要报班吗？

自学党：官方教材+真题+免费B站课程足够。

时间紧党：选择录播+答疑的线上班，费用在1500～3000元之间，重点看老师是否提供案例批改服务。

Q3：证书含金量如何？

银行、券商、保险总部社招JD里，“持财富管理师证书优先”出现频率越来越高。持证后平均加薪幅度8%～15%，跳槽更容易拿到底薪+提成的岗位。

备考工具清单

• 教材：官方指定两本，别买盗版，缺页漏印影响效率
• 题库：金考典APP，章节练习+错题回顾
• 计算器：德州仪器BA II Plus，考试允许带入
• 思维导图：XMind，把宏观、产品、客户三大模块串起来

考场技巧

1. 先做多选，再写案例，最后做单选，防止时间不够
2. 遇到计算量大的题，先标记，全部做完再回头算
3. 案例题按“客户目标→风险承受能力→产品匹配→再平衡方案”四段式作答，逻辑清晰得分高

后续进阶路线

通过“走财运考试”只是起点，想继续提升竞争力，可沿着以下路径深造：

• 半年内考CFP国际金融理财师，全球认可度高
• 一年内拿下基金从业+证券从业，拓宽产品线
• 两年内攻读金融MBA，补足学历短板

把证书、经验、学历三条线同时推进，三到五年即可从一线理财经理成长为私人银行顾问或家族办公室合伙人。