2017丁酉鸡年，天干丁火、地支酉金，对生肖牛形成“半合金局”，整体财气呈现先抑后扬的曲线。下文以月份为轴，拆解正财、偏财、投资、职场奖金、人情支出等维度，自问自答，帮你提前布局。

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一月：年终奖缩水，如何稳住现金流？

1月28日春节落在月底，公司结算普遍提前。属牛人年终奖可能低于预期，原因多为去年项目回款延迟。此时最忌“先花后想”。

• 先把30%奖金强制储蓄，防止正月人情红包失控。
• 信用卡临时提额虽诱人，但年化18%的利息会吞噬利润。

自问：春节花销大，怎样不透支？
自答：提前列“三级支出表”——必须、可要、可省，把可省部分直接砍掉。

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二月：偏门小财旺，彩票、红包能否当真？

2月26日前仍处丁酉年寅月，木旺生火，偏财星透出。亲友间打牌、抽红包手气不错，但单笔超过500元的赌局需喊停。

1. 微信红包可设200元封顶，既给面子又不伤财。
2. 2月14日西方情人节，属牛人给伴侣买金饰，金价处于低位，可兼顾投资与情感。

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三月：职场加薪窗口，如何谈钱不伤感情？

3月28日进入卯月，正官星主事，领导考核严格。想加薪，先自问：

“过去十二个月，我替部门节省或创造了多少可量化收益？”
把数据整理成一页A4报告，面谈时直接递上。成功率提升40%。

• 若公司调薪幅度低于8%，可争取培训基金或弹性办公，折算成隐性收入。

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四月：副业试水，自媒体能否带来睡后收入？

辰月土旺，比劫夺财，主业收入平稳，副业成为突破口。

自问：我擅长什么？
自答：属牛人耐心足，可开知识付费专栏，如Excel技巧、财务模板。

1. 定价19.9元，首月目标卖出300份，即可覆盖房贷利息。
2. 平台选小鹅通或知乎Live，分成比例15%，低于喜马拉雅。

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五月：股市震荡，如何不被割韭菜？

巳月火旺，酉金受克，A股容易出现“五穷”行情。属牛人忌满仓。

• 采用“532”仓位法：50%蓝筹、30%现金、20%短线题材。
• 设7%止损线，触发即走，不补仓。

自问：没时间盯盘怎么办？
自答：选红利ETF，年化分红4%，省心抗通胀。

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六月：借贷纠纷高发，如何写借条才有效？

午月火极旺，印星过强，朋友借钱理由五花八门。务必写清：

1. 金额（大写+小写）
2. 用途（装修、周转）
3. 还款日（具体到日）
4. 逾期利率（不超过LPR四倍）

模板可在“无讼”网站免费下载，手写签名+按指印，拍照存云端。

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七月：房产窗口期，要不要提前还贷？

未月土旺，财星入库，部分城市房价松动。属牛人若有商贷利率高于5.2%，可提前还。

• 先还等额本息中的本金部分，节省利息最多。
• 留足6个月现金流，防止突发失业。

自问：公积金账户躺着六位数，如何激活？
自答：申请公积金按月冲还贷，每月现金流立刻+2000元。

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八月：孩子开学，教育金怎么攒更快？

申月金旺，食伤生财，适合启动基金定投。

1. 选沪深300+纳指100组合，比例6:4，分散风险。
2. 每月1000元，坚持10年，按8%复利计算，可攒18.3万。

自问：定投亏损20%怎么办？
自答：继续扣款，熊市份额多，牛市收益大，时间换空间。

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九月：合作分红，如何防止利润被稀释？

酉月比肩旺，合伙生意易扯皮。签约前加一条：

“年度净利润的5%作为风险准备金，未触发风险则按股份二次分红。”
既防突发，又保公平。

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十月：海外 *** 风口，能否赚汇率差？

戌月火库，酉戌相害，海关抽检严格。属牛人若想试水：

• 选高客单价商品，如高端耳机，单件利润>200元。
• 用离岸账号收美元，避免二次结汇损失。

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十一月：年终冲刺，如何拿到超额奖金？

亥月水旺，财星被泄，需主动创造业绩。

自问：领导最头疼什么？
自答：年底回款。属牛人主动请缨催收，按回款额2%提成，一月多赚1万不是梦。

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十二月：腊月理财，怎样让钱不躺在活期？

子月水极旺，合住酉金，资金易陷“沉睡”。

1. 把年终奖分三份：40%一年期大额存单、30%国债逆回购、30%货币基金。
2. 春节前7天期逆回购利率常飙至9%，秒杀余额宝。

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整年看，属牛人2017的财富关键词是：稳健、副业、合同、复利。每月抓住一个小切口，年底账户数字会给你惊喜。